?

Log in

No account? Create an account

Правовые основы функционирования трансграничных (международных) платежных систем CHIPS, EURO 1, CLS

« previous entry | next entry »
фев. 2, 2009 | 10:45 pm
location: Москва

Выдержка из книги
«ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ МЕЖДУНАРОДНЫХ БАНКОВСКИХ СДЕЛОК
И СДЕЛОК НА МЕЖДУНАРОДНЫХ ФИНАНСОВЫХ РЫНКАХ»,
 Переплет: твердый, 2009 г., ISBN: 978-5-390-00460-9,
Центр Исследований Платежных Систем и Расчетов,
www.paysyscenter.ru

Правовые основы функционирования трансграничных (международных) платежных систем CHIPS, EURO 1, CLS и TARGET.

Одной из крупнейших трансграничных платежных систем  для переводов в долларах является американская система СHIPS (“Clearing House Interbank Payment System”). Операции через СHIPS подчинены разделу 4А ЕТК штата Нью-Йорк и Правилам СHIPS (в редакции 2003г.). В соответствии с Правилами СHIPS (Раздел 19) коммерческое банковское учреждение (данное понятие включает также иностранный банк)  может претендовать на участие в системе, если оно:
 

- ведет банковскую деятельность из офиса, расположенного в Нью-Йорк Сити, которая регулируется органами банковского надзора США;
- является финансовым учреждением по смыслу положений права США;
- передает платежные сообщения в систему и получают платежные сообщения из системы только с использованием средств связи, отвечающих требованиям Правил; и
- обладает основными и резервными компьютерными мощностями, требуемыми Правилами.
В соответствии с Правилами филиал или представительство иностранного банка в качестве условия членства обязаны признать, что возникающие у них обязательства обязывают иностранный банк в той же мере, что и филиал или представительство в Нью-Йорке, и подлежат принудительному исполнению в отношении иностранного банка.
Аналогичной CHIPS трансграничной системой для переводов в евро является система ЕURO 1, созданная Европейской банковской ассоциацией. Оператором ЕURO 1 является EBA Clearing, зарегистрированная во Франции. Функционирование ЕURO 1 регулируется Правилами, которые предусматривают следующие критерии участия:
- юридические - каждый участник или заявитель должен быть банком с зарегистрированным офисом в стране, которая принадлежит к Организации экономического сотрудничества и развития и признается EBA Clearing «правомочной юрисдикцией», а также с операционным офисом на территории ЕС;
-финансовые - участник должен располагать собственными средствами по меньшей мере в размере 1250 млн. евро и определенным кредитным рейтингом;
- операционные - участник должен быть прямым участником системы TARGET 2  или осуществлять операции через клиринговый банк.
В EURO 1 осуществляется многосторонний неттинг с использованием Структуры единого обязательства (SOS), при которой участники соглашаются, что в течение каждого расчетного дня в любое время каждый участник будет иметь только одно платежное обязательство или требование в отношении других участников, выступающих как совокупные кредиторы/должники. В соответствии с SOS не возникают никакие двусторонние обязательства/требования между участниками, а также не могут применяться на двусторонней основе зачет, новация или иная взаимная компенсация.
Крупнейшей мультивалютной трансграничной платежной системой для переводов по валютным сделкам является функционирующая с 2002г. система CLS (Continuous Linked Settlement) , включающая группу организаций, зарегистрированных в различных странах (холдинговую компанию CLS Group Holdings AG - в Швейцарии, CLS Bank International - в штате Нью-Йорк , операционную компанию CLS Services Ltd. - в Великобритании). Система CLS регулируется ФРС США.
Правовую основу деятельности CLS образуют Правила CLS Bank International (в частности, устанавливают критерии участия в системе, включения валют в число расчетных, обязательства членов по передаче платежных инструкций и обязательства CLS Bank International по их исполнению, процедуры управления рисками), Руководство члена CLS Bank International (устанавливает операционные требования) подчиненные английскому праву, а также Соглашение о членстве (заключается CLS Bank International, CLS Services Ltd с каждым членом), подчиненное праву штата Нью-Йорк. Кроме того, CLS Bank International заключает соглашения с центральными банками, в чьих валютах осуществляются сделки, об участии в системах валовых расчетов в режиме реального времени (RTGS), поскольку правила CLS предусматривают расчет по валютным сделкам в размере нетто-позиций путем встречных переводов соответствующих валют со счетов CLS Bank International, открытых в центральных банков, на счета банков-членов CLS. Отражение порядка расчетов по валютным сделкам через CLS в соглашениях сторон валютных сделок будет рассмотрено в следующей главе.
Если операторы систем CHIPS, EURO 1 и CLS созданы банками, то оператором системы TARGET 2 (Trans-European Automated Real-time Gross settlement Express Transfer)  является Европейский центральный банк. Юридически, TARGET 2 представляет собой совокупность систем RTGS центральных банков (компонентов TARGET 2), взаимодействующих между собой и с участниками по единым правилам, в качестве которых выступают "Общие принципы TARGET 2" (Guideline on TARGET 2), принятые ЕЦБ 26 апреля 2007г. , которые, в частности, содержат "Гармонизированные условия участия в TARGET 2", создающие договорную основу отношений между центральным банком (провайдером услуг) и участником, которые подчинены праву места нахождения центрального банка.
Прямыми участниками TARGET 2 могут быть кредитные учреждения (филиалы), инвестиционные компании, организации, предоставляющие клиринговые или расчетные услуги, министерства финансов (казначейства), центральные банки государств-членов ЕС. Прямые участники открывают счета в так называемом платежном модуле (Payment Module) для обеспечения возможности отправления платежных поручений в центральный банк для осуществления расчета. Прямые участники несут ответственность за все платежи, проведенные по их счетам, в том числе от имени связанных с ними участников (филиалы, члены группы) или косвенных участников (в их качестве могут выступать только кредитные учреждения). Для банков, расположенных вне ЕС, существует возможность "адресуемого участия", при котором любой корреспондент прямого участника, имеющий БИК (банковский идентификационный код) SWIFT, может отправлять платежные поручения в систему через прямого участника с осуществлением расчета по счету прямого участника. Юридическое отличие между косвенными и адресуемыми участниками заключается в нераспространении на последних положений об окончательности расчета в платежных системах, предусмотренных Директивой об окончательности расчета.

 


 

Ссылка | Оставить комментарий |

Comments {4}

Creator of open source rating assotiation

(без темы)

from: vsocial
date: фев. 6, 2009 07:42 am (UTC)
Ссылка

А как насчет переводов в СНГ? Тут тоже нужны все эти авторизации?
Или достаточно иметь лицензию Центробанка?

Ответить | Ветвь дискуссии

paysyscenter

(без темы)

from: paysyscenter
date: фев. 6, 2009 07:54 pm (UTC)
Ссылка

В статье шла речь о трансграничных (международных) платежных системах CHIPS, EURO 1, CLS и TARGET. Для выполнения переводов на основании прямых корр. отношений ммежду банками, конечно достаточно выполнять требования местного регулятора.

Ответить | Уровень выше | Ветвь дискуссии

Creator of open source rating assotiation

(без темы)

from: vsocial
date: фев. 8, 2009 04:28 pm (UTC)
Ссылка

Спасибо за пояснение. У меня интерес немного другой: есть идея мобильных денежных переводов, вот я и интересуюсь, обязательно ли иметь банковскую лицензию, или достаточно мобильному оператору присоединиться к одной упомянутой выше системе? Сможет ли он переводы по СНГ делать в этом случае?

Ответить | Уровень выше | Ветвь дискуссии

paysyscenter

(без темы)

from: paysyscenter
date: фев. 8, 2009 05:44 pm (UTC)
Ссылка

В Российском законодательстве нет четкого разреения на выполнение не банковскими организациями финансовых транзакций. Есть мнение, что выполнять переводы/платежи только банки или НКО. Но при этом есть много компаний выполняющих такие операции, ориентируясь на нормы ГК и так называемую "агентскую" схему работы. Более подробно эта проблематика освещена в книге "Электронные деньги и мобильные платежи", которая уже на выходе.

Ответить | Уровень выше | Ветвь дискуссии